银行房贷真相调查：停贷增加，利率攀升

　　华夏时报记者 肖君秀 冯樱子 深圳、北京报道

　　钱变得越来越贵，市场利率水平不断抬升，房贷影响首当其冲。“现在绝大多数银行额度都很紧张，审批后要排队等待放款，一般时间在1-3个月内。” 建设银行深圳分行一支行网点负责个贷的人士说，6月份之前放款时间在1个月左右。作为四大行之一、房贷风向标的建行延长放款时间了，成为房贷趋紧的重要信号。

　　融360数据显示，5月份有20家银行（分支行）暂停房贷，而4月份还只有12家，一个月之间停贷银行增加了8家。5月份全国首套房贷平均利率为4.73%，5月全国首套房平均利率达4.73%，而以往平均利率水平为4.5%，融360分析师李唯一用“涨幅惊人”来形容。短时间利率快速拉升之后，买房者将付出更多成本。在海通证券首席经济学家姜超看来，房贷停贷和利率飙升，原因是银行无米下锅。

　　本报记者对全国多家中小型银行分支行进行调查，额度紧张、停贷趋势在增加。此外，一些银行表面声称没有停贷而实际早已没有额度，房贷业务“名存实亡”。目前，房贷市场的主力军四大行房贷审批和放款仍正常，购房者贷款不必慌张，但是选择减少、利率走高、放款时间拉长成为不争的事实。

　　停贷、停贷、停贷

　　小型银行资金一贯紧张，房贷停贷成为先锋，而今中型银行也加入了停贷行列。

　　6月13日，兴业银行天津地区个贷部人士告诉《华夏时报》记者，“去年贷款做了很多，顾客申请房贷也比较轻松。但目前按揭贷款业务已全部暂停，不清楚具体什么时候可以开始办理，还没有收到通知。”

　　兴业银行北京分行负责个贷人士对记者称：“北京地区虽然没有暂停房贷业务，但房贷按揭额度也非常紧张，放款速度相较去年明显变慢了。而且首套房贷款利率取消打折，按照基准利率；商住楼贷款也已根据国家要求取消贷款了。”

　　不仅仅是兴业银行，中型股份制银行停贷的情况也在增加，浦发银行哈尔滨分行也称，“暂停房贷受理，放不了款，总行对额度进行控制。”

　　平安银行房贷业务在减少，本报记者对平安银行杭州分行、重庆分行进行调查时得到回复称，按揭贷款没有了，暂时停止办理，因为没有额度。

　　平安银行总部所在的深圳又如何呢？“房贷可以申请啊，但是时间长，因为额度紧张。”平安银行深圳分行某支行个贷经理特别强调，没有说房贷不能申请，但是没有额度放款很少。该个贷经理绕来绕去，实际上就是贷款很难申请通过，放款更是遥遥无期，跟停贷差不多。在这样的情况下，客户都会去找其他银行办理。

　　部分中型银行加入了停贷行列，而小型银行停贷的情况更多，东亚银行北京分行称，“都不做个人房贷业务了，按揭、抵押都不做了。”

　　华润银行珠海分行某支行人士说：“没有收到通知说停止房贷，但是不贷了。”

　　吉林银行大连分行相关人士表示：“房贷放不了款，上半年额度已经用完了。”

　　从本报记者调查来看，中小银行房贷普遍出现紧张状态，6月份停贷的银行家数将进一步增加。

　　银行房贷停贷增加，紧随的是利率上行趋势明显，优惠减少。融360最新发布的《5月中国房贷市场报告》显示，在全国533家银行当中，有20家银行已暂停房贷业务；提供9折以下优惠利率的银行12家，较上月减少30家；104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家；244家银行执行基准利率，较上月增加174家。

　　融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升幅度为4.64%，同比去年5月份的4.45%，上升幅度为6.29%。

　　房贷成鸡肋

　　“一些银行自身资金就比较紧张，要以5%的利率去借钱，怎么可能再做房贷，房贷首套按基准利率才4.9%，二套即使1.1倍也不能覆盖成本，所以这些银行就不做了。”一位上市银行深圳某分行人士称，银行对房贷额度进行管理，更愿意将资金调拨至贷款利率相对较高的领域。

　　今年银行房贷迎来拐点，利率攀升额度也不再宽松了，与去年相比银行对房贷业务积极性大降。今年以来金融去杠杆，银行迎来MPA考核以及行业监管加码，表外业务进入表内，同业业务收缩，委外业务部分赎回，此前拼命加杠杆的银行扛不住了，流动性紧张，高息在市场上借钱，银行同业存单利率都超过了5%，近日银行发行的理财产品预期收益也纷纷超过5%。

　　姜超分析称，进入6月份，全国多地的银行突然传出首套房贷利率升至基准利率，甚至是上浮1.1倍、1.2倍，其核心原因在于银行已经无米下锅。在去年，由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资，所以在4.9%的贷款基准利率下，即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年一季度同业存单利率升至4.5%，所以银行房贷利率开始打9折、9.5折以弥补成本上升。但是到了4、5月份以后，银行的同业存单都发不出去了，银行自己都没钱了，拿什么去放房贷呢？

　　本报记者了解到，每个银行对房贷额度进行限额管理，每个分支行额度有限，如果今年早早地把额度用完了，现在就无款可贷，处于停贷状态。而有的银行流动性紧张，实际上全行都停贷了，但是对外并不这样说，只是说额度紧张，让申请者打消申请念头。

　　房贷停贷的银行分支行在增加，但是在银行网点多过米铺的当下，多家银行仍可以申请房贷，买房者不必慌张。不过，选择的确在减少，放款时间也在拉长。对于到银行申请房贷的人来说，银行热情接待成为过去式，“爱贷不贷”成为眼下的现实。

　　银行房贷收紧、利率攀升，房地产成交开始逐渐降温。6月14日，央行发布5月金融统计数据报告显示，5月份全国人民币贷款增加1.11万亿元，其中住户部门中长期贷款增加4326亿元。居民中长期贷款基本都是房贷，今年新增房贷呈现逐月下降的趋势，4月、3月、1月这一数据分别为4441亿元、4503亿元、6293亿元。2月春节假期因素影响成交，故不作参与。

　　同时，房价也开始松动。6月12日，社科院发布5月《住房市场发展月度分析报告》显示，在4个一线城市中，北京、深圳5月房价指数环比下降，分别下跌4.09%、0.36%。上海与广州尽管5月环比仍出现上涨，但涨幅也较上月收窄。

　　6月，银行年中、季末考核来临，今年又是实行MPA考核首个年中大考，房贷收紧的趋势更加明显。前两年，银行争着抢着做房贷，由于低风险成为香饽饽；如今，市场资金成本抬高，房贷转眼成为鸡肋。

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