近两年，银行成了资本市场的主角，城商行境外上市进入高峰期。哈尔滨银行、青岛银行、锦州银行和郑州银行先后在香港联交所上市。目前，国内城商行实现上市的共15家，其中A股7家，H股8家，形成了中国银行业和资本市场一个特色鲜明的板块。

2017年3月下旬，各家银行纷纷递交业绩答卷，银行业局势开始逐渐升温发酵。从目前公布年报的银行来看，重庆农商银行作为国内资产规模最大的农商行，去年实现营收出现的下滑迹象，数据显示，截至去年年末，该行实现营收216.62亿元，同比下滑1.04%；实现净利79.45亿元，同比增长9.99%。

再来看看盛京银行，该行日前公布2016年经营业绩显示，该行去年实现营业收入161.14亿元，同比增长13.6%；实现归属于股东的净利润68.65亿元，同比增长10.5%。但近年来盛京银行不良贷款率呈逐年上升态势，截至2016年年末，盛京银行不良贷款率高达1.74%。在H股上市的银行中不良率普遍较高。青岛银行、浙商银行、锦州银行、郑州银行不良贷款率分别为1.36%、1.33%、1.14%、1.31%。相比较而言重庆银行在众多高不良数字中显得有些惹眼，不良率均为0.96%，处于行业平均水平以下。

细究市场，城商行业内公评的优等生，重庆银行此次年报业绩维持稳定增幅，令人欣慰，看看重庆银行是如何做局步棋的。

　　重庆银行：创新“升级季”打响年报季

从重庆银行近期发布的财报中，我们看到很多靓丽的数据，其总资产、存贷款、净利润等主要指标增幅均在两位数以上，不良贷款率、资本充足率等风险管理指标也均充分满足监管要求。财报显示，截至2016年末，其总资产规模达到3731亿元，较上年末增长16.7%；存款余额2,296亿元，较上年末增长15.2%；贷款总额1,510亿元，较上年末增长21.0%，而不良贷款率为0.96%，较上年末下降1个BP。

2016年，重庆银行实现净利润35.02亿元，较上年增长10.5%；手续费及佣金净收入达到19.26亿元，较上年快速增长27.4%，占营业收入比例较上年同期上升2.46个百分点，达到20.06%。

据悉，在2015年半年报中，重庆银行提出了专业化、综合经营化、互联网金融化的“三化”转型思路。2016年重庆银行认真布局“三化”发展战略，巧妙运用大数据开启自身发展的“数据金融”。

根据中国金融认证中心《2016年互联网金融热点研究调查报告》，截至目前，互金行业累计问题企业已经近3000家，但银行系平台却无一跑路，同时，银行业平台投资者满意度高达85.0%，远远高于行业水平。

重庆银行在互金红海开启掘金之路，极佳的成果印证其“互联网金融化”策略的正确。

　　红海掘金互联时代鼎推：“数据金融”

2016年7月，中国银监会在其官网发布了关于《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》（以下简称“意见稿”）。意见稿表示，银行业要服务实体经济，大力发展“互联网+普惠金融”。探索制定互联网金融发展战略，建立互联网金融技术平台，在保障安全和合规的基础上逐步开放互联网金融服务接口。

在国家政策的支持下，传统银行必将在金融科技领域有更抢眼的表现。已经成为红海的互金业，传统银行即将携带一股强劲的“大数据”之风暴席卷而来。

从今年传统银行在这一领域的排兵布阵来看，传统金融也将大举出征这一领域，重庆银行有望成为市场上最具竞争力的玩家之一。

重庆银行巧妙运用大数据妥善的解决了目前银行业小微企业贷款难的“痛点”问题，有效的规避了小微企业信贷风险评估问题。2016年7月，重庆银行巧妙运用大数据妥善的解决了目前银行业小微企业贷款难的“痛点”问题，有效的规避了小微企业信贷风险评估问题。2016年7月，重庆银行与重庆国税局通力合作，将企业的纳税记录与银行信用充分打通，推出可以秒批贷款的“好企贷”等产品，在有效解决小微企业融资难的问题的同时，鼓励企业诚信纳税，形成政府、银行、企业多方共赢的局面。“好企贷”这款针对小微企业授信的具体场景应用产品，可在大数据模型评分体系的基础上，将申请、审核、放款等流程搬到了线上，让小微贷款也可以乘上数据时代的列车前行。相关资料显示，重庆银行自7月18日投入试运行以来，截止12月19日，“好企贷”已累计批准贷款659笔，授信金额约2.53亿元；累计放款643笔，累计规模约2.47亿元。

从市场前景来看，截至2017年2月资料统计，重庆市共有64万个小微企业，若其中5%通过“好企贷”审批，重庆银行小微客户数将增加3.2万户，超过重庆银行现有小微客户总数，发展空间广阔。

随着金融互联网与大数据技术迅猛发展，银行正在从原来的传统授信业务流程向互联网大数据时代的授信流程进行转变。据悉，重庆银行推出的“好企贷“项目仅仅是个开始，未来重庆银行将在多个信贷条线内进行深入探索，打造全流程网上贷款业务品牌。

同时，重庆银行获批筹建金融租赁公司，将立足重庆、辐射西部，以国家产业政策和市场需求为导向，重点发展中小企业中的战略性新兴制造业和传统制造业。“重庆银行也希望借此租赁公司，实现公司多元化经营，获得了开展非金融企业债务融资工具承销业务的通行证，重庆银行将借此积极拓展新的收入来源和盈利方式，实现各业务条线间联动互补的良性循环。”据该行相关人士透露。

其实，银行业发展的对手不是同行业，而是适应市场经济环境，在大环境的驱使下，运筹帷幄、巧秒布局。好棋难得，还需用心方能显效。

(原标题：年报季升温发酵论当下银行业当如何下好一盘棋)

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